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Der Schutz von Dritten in der Insolvenz des Versicherungsnehmers - Versuch einer Systembildung
Cover
1
Titel
4
Vorwort????????????????????????????
6
Inhaltsübersicht??????????????????????????????????????????????
8
Inhaltsverzeichnis
12
Abkürzungsverzeichnis????????????????????????????????????????????????????????
28
Einleitung??????????????????????????????????
36
§ 1 Problemstellung und Zielsetzung der Arbeit??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
36
A. Einführung in die Thematik????????????????????????????????????????????????????????????????????????
36
B. Der status quo: ein disparater Befund??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
38
I. Die drittschützende Wirkung der verschiedenen Versicherungsformen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
38
II. Das Spannungsverhältnis zum insolvenzrechtlichen Prinzip der par conditio creditorum??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
39
III. Die bestehende Ausgestaltung des insolvenzrechtlichen Drittschutzes als Stückwerk punktueller und inhaltlich disparater Regelungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
40
1. Überblicksartige Darstellung der einzelnen Ausformungen des insolvenzrechtlichen Drittschutzes????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
40
2. Die wesentlichen Divergenzen zwischen den einzelnen Ausgestaltungen des insolvenzrechtlichen Drittschutzes????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
41
C. Zielsetzung: Versuch einer Systembildung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
42
I. Der Systembegriff??????????????????????????????????????????????????????
43
II. Der Nutzen des Systemdenkens für die insolvenzrechtliche Behandlung versicherungsrechtlichen Drittschutzes??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
44
D. Eingrenzung des Untersuchungsgegenstandes??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
46
E. Methodisches Vorgehen??????????????????????????????????????????????????????????????
46
Allgemeiner Teil: Verfassungsrechtliche, insolvenzrechtliche und versicherungsrechtliche Grundwertungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
50
§ 2 Verfassungsrechtliche Grundwertungen: Der grundrechtliche Gehalt der par conditio creditorum??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
52
A. Der Begriff der par conditio creditorum??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
54
I. Die par conditio creditorum als Prinzip gleichmäßiger Befriedigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
54
II. Die Manifestationen des Gleichbehandlungsgrundsatzes im geltenden Insolvenzrecht??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
56
B. Der verfassungsrechtliche Gehalt der par conditio creditorum????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
57
I. Analyse der einzelnen verfassungsrechtlichen Garantien im Hinblick auf ihre Leistungsfähigkeit zur Begründung der par conditio creditorum??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
57
1. Die par conditio creditorum als Ausfluss des allgemeinen Justizgewährleistungsanspruchs?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
58
a) Gläubigergleichbehandlung zur Vermeidung rechtsstaatswidriger Zufälligkeiten bei der Gläubigerbefriedigung???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
60
b) Privilegierung einzelner Gläubiger als Beeinträchtigung des Justizgewährleistungsanspruchs konkurrierender Gläubiger???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
61
aa) Begründung: Kollision der Justizgewährleistungsansprüche konkurrierender Gläubiger??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
61
bb) Kritik: verfassungsrechtlich nicht tragfähige Gleichsetzung von Justizgewähr und effektiver Forderungsbefriedigung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
62
c) Ergebnis: Par conditio creditorum kein Gebot der verfassungsrechtlichen Justizgewährleistung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
64
2. Die par conditio creditorum als Ausfluss der Eigentumsgarantie gem. Art. 14 Abs. 1 GG?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
64
a) Begründung: Beeinträchtigung der Eigentumsrechte konkurrierender Gläubiger durch bevorzugte Befriedigung einzelner Gläubiger????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
64
b) Kritik: keine Garantie der Schuldnerbonität aus Art. 14 Abs. 1 GG??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
65
3. Die par conditio creditorum als Ausfluss des Sozialstaatsprinzips gem. Art. 20 Abs. 1 GG???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
66
4. Die par conditio creditorum als Gebot des allgemeinen Gleichheitssatzes??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
66
a) Adressaten des allgemeinen Gleichheitssatzes????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
67
b) Auswirkungen des Gleichheitssatzes vor und nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
68
aa) Vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens: Vermögensverteilung durch den Schuldner oder im Wege der Einzelvollstreckung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
68
(1) Vermögensverteilung durch den Schuldner zum Zwecke der Forderungsbefriedigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
69
(2) Gläubigerzugriff im Wege der Einzelvollstreckung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
69
(3) Zwischenergebnis: Keine verfassungsrechtlichen Vorgaben für die Vermögensverteilung vor Insolvenzeröffnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
72
bb) Nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens: verfassungsrechtlich gebundene Vermögensverteilung durch den Insolvenzverwalter????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
72
II. Verfassungsrechtlich zulässige Ungleichbehandlungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
73
1. Maßstab der verfassungsrechtlichen Rechtfertigung insolvenzrechtlicher Privilegierungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
74
a) Evolution des gleitenden Prüfungsmaßstabs in der Rechtsprechung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
74
b) Privilegierungen im Insolvenzverfahren: strenge Prüfung anhand der „neuen Formel“??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
75
2. Verfassungsrechtliche Zulässigkeit insolvenzrechtlicher Privilegierungen in Abhängigkeit von ihrer Zwecksetzung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
76
a) Zulässigkeit der Privilegierung von Dritten aufgrund einer gesicherten Rechtsstellung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
76
b) Zulässigkeit der Privilegierung nach dem Gedanken der haftungsrechtlichen Surrogation??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
78
c) Eingeschränkte Zulässigkeit der Privilegierung von Dritten aufgrund sozialpolitischer Erwägungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
79
3. Das verfassungsrechtliche Verbot, die Realisierung insolvenzrechtlicher Privilegien mit Mitteln der freien Insolvenzmasse zu finanzieren????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
81
C. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
82
§ 3 Insolvenzrechtliche Grundwertungen: Wesensmerkmale von Aussonderung und Absonderung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
83
A. Die Abgrenzung von Aus- und Absonderung im Kontext des Schutzes von Dritten in der Insolvenz des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
84
I. Die eingeschränkte Tauglichkeit des Abgrenzungskriteriums der haftungsrechtlichen Zuordnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
84
II. Die potentielle Beteiligung der Insolvenzmasse am Verwertungserlös als zusätzliches Abgrenzungskriterium??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
86
1. Das Kriterium der potentiellen Erlösbeteiligung als Aspekt der haftungsrechtlichen Zuordnung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
86
2. Die potentielle Erlösbeteiligung als das den Regelungen der InsO zugrundeliegende Abgrenzungskriterium????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
87
III. Ergebnis????????????????????????????????????????
88
B. Die dogmatische Struktur von Aus- und Absonderungsrechten: Erfordernis einer materiellrechtlichen Grundlage??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
89
I. Anlass und dogmatische Implikationen der Fragestellung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
89
1. Anlass der Fragestellung: Möglichkeit des Bestehens isolierter Absonderungsrechte?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
89
2. Dogmatische Implikationen: materiellrechtlicher Gehalt von Aus- und Absonderungsrechten?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
91
II. Das Verhältnis von materiellem Recht und Prozessrecht????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
91
1. Rechtshistorische Grundlagen: Windscheids Trennung von materiellem Recht und Prozessrecht??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
92
2. Die Notwendigkeit der Trennung von materiellem Recht und Verfahrensrecht????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
93
III. Die dogmatische Struktur von Aus- und Absonderungsrechten: prozessuale Rechtspositionen zur Durchsetzung materieller subjektiver Zivilrechte????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
94
1. Die dogmatische Qualifikation von Aus- und Absonderung als rein prozessuale Rechtspositionen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
95
a) Funktionale Betrachtung: Aus- und Absonderungsrechte als Befreiung von verfahrensrechtlichen Restriktionen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
95
b) Systematische Betrachtung: Aus- und Absonderungsrechte als insolvenzrechtliche Äquivalente zu Drittwiderspruchsklage und Klage auf vorzugsweise Befriedigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
97
2. Das Erfordernis einer materiellrechtlichen Grundlage von Ausund Absonderung nach den gesetzlichen Regelungen der InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
99
3. Die Trennung von Aus- bzw. Absonderungsrechten und materiellrechtlicher Grundlage als Voraussetzung sachgerechter rechtspraktischer Ergebnisse????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
100
a) Wertungswidersprüche durch die Beschränkung der Wirkung isolierter Aus- oder Absonderungsrechte auf das Insolvenzverfahren????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
100
b) Mangelnder Schutz isolierter Aus- oder Absonderungsrechte im internationalen Insolvenzrecht??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
103
IV. Rechtsfortbildende Schaffung der notwendigen materiellrechtlichen Grundlagen scheinbar isolierter Absonderungsrechte??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
104
V. Ergebnis????????????????????????????????????
106
C. Der Grundsatz einer für die Masse kostenneutralen Verwertung von Ausund Absonderungsgütern????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
106
I. Die rechtstechnischen Instrumente zur Verteilung der Kostenlast: Zuweisung der Verwertungsbefugnis oder Regeln der Kostenerstattung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
107
II. Die Verteilung der Kostenlast hinsichtlich der Verwertung von Absonderungsgütern??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
108
III. Die Verteilung der Kostenlast hinsichtlich der Verwertung von Aussonderungsgütern??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
109
IV. Ergebnis??????????????????????????????????????
110
D. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
110
§ 4 Versicherungsrechtliche Grundwertungen – Die Bindung des Versicherungsschutzes an das versicherte Interesse oder die Zustimmung der Gefahrperson??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
112
§ 5 Maßgeblichkeit der dargelegten Grundwertungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
114
Besonderer Teil: Die insolvenzrechtliche Stellung des Dritten in den einzelnen drittschützenden Versicherungsformen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
116
§ 6 Der Schutz des Versicherten in der Versicherung für fremde Rechnung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
118
A. Versicherungsrechtliche Grundlagen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
118
I. Die Versicherung für fremde Rechnung als Sonderform des bürgerlichrechtlichen Vertrags zugunsten Dritter????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
118
II. Die gesetzlichen Vorgaben zur Ausgestaltung der Rechtsverhältnisse zwischen den beteiligten Personen – Abwicklung im Dreiecksverhältnis????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
119
1. Deckungs- und Vollzugsverhältnis: Aufspaltung von Forderungsinhaberschaft und Einziehungsbefugnis??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
119
2. Das Valutaverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem: lediglich punktuelle gesetzliche Regelung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
120
III. Gründe für die Abwicklung der Versicherung für fremde Rechnung im Dreiecksverhältnis????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
122
B. Verfassungsrechtliche Rechtfertigung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Versicherten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
123
C. Rechtliche Ausgestaltung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Versicherten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
123
I. Die insolvenzrechtliche Rechtsstellung des Versicherten: Aussonderungsrecht an der Versicherungsforderung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
123
II. Verteilung der Befugnis zur Einziehung der Versicherungsforderung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
125
1. Aufrechterhaltung der Aufspaltung von Forderungsinhaberschaft und Einziehungsbefugnis – Abwicklung im Dreiecksverhältnis????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
125
2. Kritik der Abwicklung im Dreiecksverhältnis??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
127
a) Unvereinbarkeit mit insolvenzrechtlichen Grundwertungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
127
b) Unstimmigkeiten hinsichtlich des Übergangs der Einziehungsbefugnis auf den Insolvenzverwalter nach § 80 Abs. 1 InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
127
c) Unstimmigkeiten hinsichtlich der Ersatzaussonderung der eingezogenen Entschädigungssumme auf Grundlage des § 48 S. 2 InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
130
d) Eingeschränktes Interesse des Versicherers an einer Abwicklung im Dreiecksverhältnis im Insolvenzfall??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
133
e) Ergebnis????????????????????????????????????
133
3. Alternativkonzeption: unmittelbare Einziehung der Versicherungsforderung durch den Versicherten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
134
a) Kritische Betrachtung des Valutaverhältnisses zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
134
aa) Determinanten des Valutaverhältnisses????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
135
bb) Historische Entwicklung des Valutaverhältnisses zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
137
(1) Rein bürgerlichrechtliche Betrachtung des Valutaverhältnisses – Geschäftsführung ohne Auftrag als Auffanglösung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
137
(2) Entwicklung der Konzeption eines gesetzlichen Treuhandverhältnisses eigener Art????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
139
cc) Rechtsfolgen des gesetzlichen Treuhandverhältnisses nach heute h.M??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
142
dd) Dekonstruktion: Trennung zwischen schuldrechtlicher Einordnung des Valutaverhältnisses und der Frage nach dessen Treuhandcharakter??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
144
(1) Das Valutaverhältnis: in Ermangelung eines vertraglichen Schuldverhältnisses Geschäftsführung ohne Auftrag??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
146
(a) Die Unbegründetheit der Sorge einer zu weitreichenden Bindung des Versicherungsnehmers durch die §§ 677 ff. BGB????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
146
(b) Sachgerechte Regelung des Valutaverhältnisses zwischen Versichertem und Versicherungsnehmer durch die §§ 677 ff. BGB??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
147
(c) Pflicht des Versicherungsnehmers zur Einziehung der Versicherungsforderung?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
150
(d) Zwischenergebnis??????????????????????????????????????????????????????
151
(2) Treuhandcharakter des Valutaverhältnisses???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
152
(a) Begriffsklärung: Definition und Kategorisierung des Treuhandbegriffs??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
152
(b) Voraussetzungen des Vollstreckungsschutzes des Treugebers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
153
(c) Das „gesetzliche Treuhandverhältnis“ zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem auf dem Prüfstand??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
157
ee) Zwischenergebnis??????????????????????????????????????????????????????
160
b) Deckungsverhältnis: Notwendigkeit einer Trennung von eigennütziger und fremdnütziger Einziehungsbefugnis des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
160
c) Unmittelbare Auswirkungen der Insolvenzeröffnung auf die Einziehungsbefugnis des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
162
aa) § 80 Abs. 1 InsO: Übergang nur der eigennützigen Einziehungsbefugnis gem. § 46 S. 2 VVG auf den Insolvenzverwalter??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
162
bb) Schicksal der uneigennützigen Einziehungsbefugnis: schuldrechtliche Unterlassungspflicht hinsichtlich ihrer Ausübung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
163
d) Mittelbare Auswirkung der Insolvenzeröffnung: Befugnis des Versicherten zur Einziehung der Versicherungsforderung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
165
aa) Gesetzliche Ausgangslage: Einziehungsbefugnis des Versicherten auf Grundlage des Besitzes am Versicherungsschein oder der Zustimmung des Insolvenzverwalters??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
166
(1) Der Vindikationsanspruch des Versicherten auf Herausgabe des Versicherungsscheins aus § 985 BGB????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
166
(2) Die Gegenrechte des Versicherungsnehmers: Recht zum Besitz aus § 44 Abs. 1 S. 2 VVG und Zurückbehaltungsrecht aus § 46 S. 1 VVG????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
167
(3) Auswirkung der Insolvenzeröffnung: potentielles Erlöschen des Besitzrechts aus § 44 Abs. 1 S. 2 VVG, Fortbestand des Zurückbehaltungsrechts aus § 46 S. 1 VVG????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
169
(4) Alternative zur Einziehungsbefugnis aufgrund des Besitzes am Versicherungsschein: Zustimmung des Insolvenzverwalters zur Einziehung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
170
bb) Kautelarjuristischer Ausschluss der Einziehungsbefugnis kraft Zustimmung oder Besitz am Versicherungsschein im Insolvenzfall unwirksam??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
172
e) Die Insolvenz des Versicherungsnehmers aus der Perspektive des Versicherers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
173
aa) Identifikation der zum Empfang der Versicherungsleistung berechtigten Person??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
173
bb) Schutz vor der Inanspruchnahme durch unbekannte Forderungsprätendenten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
175
4. Ergebnis????????????????????????????????????
176
III. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Versicherten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
178
1. Aufrechnung??????????????????????????????????????????
178
2. Erfüllungsablehnung gem. § 103 InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
179
a) Insolvenzrechtliche Grundlagen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
179
b) Auswirkungen der Erfüllungsablehnung auf den Versicherungsvertrag??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
180
3. Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????
182
D. Rechtsvergleichende Betrachtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
185
I. Frankreich????????????????????????????????????????
185
II. England????????????????????????????????????
188
1. Die schwache Rechtsstellung vertragsfremder Dritter im englischen Recht??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
188
2. Wege zur Stärkung der Rechtsstellung des Dritten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
190
a) Der Dritte als beneficiary eines trust????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
190
b) Das Durchsetzungsrecht des Dritten auf Grundlage des Contracts (Rights of Third Parties) Act 1999??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
193
c) Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
194
III. USA??????????????????????????????
195
1. Offenheit des US-amerikanischen Rechts für das Konzept drittbegünstigender Versicherungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
195
2. Insolvenzrechtliche Behandlung drittbegünstigender Versicherungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
197
IV. Bilanz der rechtsvergleichenden Betrachtung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
198
E. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
199
§ 7 Der Schutz des Bezugsberechtigten in der Lebensversicherung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
201
A. Versicherungsrechtliche Grundlagen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
202
I. Zeitpunkt des Forderungserwerbs durch den Bezugsberechtigten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
203
II. Gegenstand des Forderungserwerbs??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
204
III. Modalitäten des Forderungserwerbs??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
205
B. Verfassungsrechtliche Rechtfertigung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Bezugsberechtigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
207
I. Insolvenzrechtliche Privilegierung erfordert entsprechende Vermögensallokation vor Insolvenzeröffnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
207
II. Folgen für die Ausgestaltung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Begünstigten durch das Insolvenz- und Versicherungsrecht????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
208
1. Allgemeine Leitlinien??????????????????????????????????????????????????????????????
208
2. Beispiel für die Umsetzung der verfassungsrechtlichen Vorgaben: die Direktversicherung im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
210
C. Rechtliche Ausgestaltung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Bezugsberechtigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
212
I. Die insolvenzrechtliche Rechtsstellung des Bezugsberechtigten: Aussonderungsrecht nach Erwerb der Versicherungsforderung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
212
1. Unwiderrufliche Bezugsberechtigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
212
2. Widerrufliche Bezugsberechtigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
215
a) Kein Aussonderungsrecht am Anspruch auf den Rückkaufswert??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
215
b) Kein Aussonderungsrecht an der Versicherungsforderung bei Eintritt des Versicherungsfalls nach Insolvenzeröffnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
216
3. Eingeschränkt unwiderrufliche und gespaltene Bezugsberechtigungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
220
a) Die gespaltene Bezugsberechtigung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
220
b) Die eingeschränkt unwiderrufliche Bezugsberechtigung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
222
aa) Rechtliche Struktur des eingeschränkt unwiderruflichen Bezugsrechts????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
222
bb) Das eingeschränkt unwiderrufliche Bezugsrecht aus einer Direktversicherung bei insolvenzbedingter Beendigung des Arbeitsverhältnisses????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
223
4. Mittelbare Auswirkungen des Valutaverhältnisses auf die insolvenzrechtliche Stellung des Bezugsberechtigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
227
5. Das Eintrittsrecht nach § 170 VVG??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
229
II. Verteilung der Befugnis zur Einziehung der Versicherungsforderung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
231
III. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Bezugsberechtigten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
232
1. Aufrechnung??????????????????????????????????????????
232
2. Erfüllungsablehnung gem. § 103 InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
232
3. Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????
232
a) Voraussetzungen einer Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
233
b) Rechtsfolgen und Reichweite der Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
236
D. Rechtsvergleichende Betrachtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
237
I. Frankreich????????????????????????????????????????
237
1. Das Recht des souscripteur zur Bestimmung eines bénéficiare sowie zur Aufhebung und Abänderung der Begünstigung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
237
2. Beschränkung des Gläubigerzugriffs auf eine Erstattung übermäßiger Prämienzahlungen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
239
II. England????????????????????????????????????
241
1. Das traditionelle englische Recht: Insolvenzfeste Stellung des Begünstigten nur bei Aufgabe der Dispositionsfreiheit durch den Versicherungsnehmer????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
241
a) Common law und equity??????????????????????????????????????????????????????????????
241
b) S. 11 Married Women’s Property Act 1882??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
245
2. Umwälzung der tradierten Grundsätze durch den Contracts (Rights of Third Parties) Act 1999???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
246
III. USA??????????????????????????????
246
1. Grundsatz des bundesstaatlichen Insolvenzrechts: voller Zugriff des trustee in bankruptcy auf die in Lebensversicherungen verkörperten Vermögenswerte??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
246
2. Schutz der Versicherungsleistung vor Gläubigerzugriff durch statutory exemptions????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
248
IV. Bilanz der rechtsvergleichenden Betrachtung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
249
E. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
250
§ 8 Der Schutz des Geschädigten in der Haftpflichtversicherung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
252
A. Versicherungsrechtliche Grundlagen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
253
I. Entwicklungsgeschichte der Haftpflichtversicherung: von der eigennützigen Absicherung gegen Haftungsrisiken zum modernen System des Opferschutzes??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
253
1. Ursprünge der Haftpflichtversicherung: Entstehung aus der Abgrenzung zur Unfallversicherung für fremde Rechnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
253
2. Hinzutreten des Schutzes der Geschädigten als eigenständiger Zweck der Haftpflichtversicherung: Die einzelnen Entwicklungsstadien??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
256
a) Erhalt der Versicherungsforderung als Haftungsobjekt des Geschädigten – Verhinderung des Zugriffs anderer Gläubiger??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
257
b) Gewährleistung des Bestands von Versicherungsschutz durch die Einführung von Versicherungspflichten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
258
c) Direktanspruch gegen den Versicherer????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
259
d) Stärkung der Rechtsstellung des Geschädigten durch Einschränkungen der vertraglichen Gestaltungsfreiheit von Versicherungsnehmer und Versicherer????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
260
e) Gesamtschau: Strukturelle (Wieder-)Annäherung der Haftpflichtversicherung an die Versicherung für fremde Rechnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
261
II. Wesentliche Strukturmerkmale der Haftpflichtversicherung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
263
1. Die versicherungsvertraglichen Pflichten des Versicherers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
263
a) Die Verpflichtung des Versicherers zur Gewährung von Rechtsschutz??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
264
b) Die Verpflichtung des Versicherers zur Freistellung des Versicherungsnehmers von den Haftpflichtforderungen des Dritten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
266
c) Verhältnis von Rechtsschutz- und Freistellungsverpflichtung: einheitliche Versicherungsforderung mit rechtlich unterscheidbaren Komponenten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
267
2. Trennungsprinzip und Bindungswirkung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
269
a) Materielles und prozessuales Trennungsprinzip??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
269
b) Die Bindungswirkung von Urteilen, Vergleichen und Anerkenntnissen im Haftpflichtverhältnis????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
270
aa) Voraussetzungen der Bindungswirkung rechtskräftiger Urteile????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
272
(1) Bindungswirkung nur bei Prozessführung durch Versicherer oder unberechtigter Ablehnung der Abwehrdeckung?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
272
(2) Bindungswirkung zumindest aller kontradiktorischen Haftpflichturteile???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
274
(3) Quelle der Kontroverse: grundlegend verschiedene Konzeptionen vom Deckungsumfang der Haftpflichtversicherung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
276
(4) Umfassende Bindungswirkung kontradiktorischer Haftpflichturteile als Folge der umfassenden Versicherungsdeckung der Haftpflichtversicherung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
278
(5) Eingeschränkte Bindungswirkung von Anerkenntnisurteilen – Umfassende Bindungswirkung von Versäumnisurteilen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
280
bb) Voraussetzungen der Bindungswirkung von Anerkenntnis und Vergleich??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
283
cc) Voraussetzungen der Bindungswirkung einer widerspruchslosen Feststellung der Haftpflichtforderung zur Insolvenztabelle??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
283
(1) Einschränkung der Bindungswirkung nach denselben Grundsätzen wie bei Anerkenntnisurteilen, Anerkenntnissen und Vergleichen??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
283
(2) Praktische Folgen der eingeschränkten Bindungswirkung für den Insolvenzverwalter??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
285
B. Verfassungsrechtliche Rechtfertigung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
287
C. Rechtliche Ausgestaltung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
292
I. Allgemeine Grundlagen: keine Umwandlung des Freistellungsanspruchs in einen Zahlungsanspruch allein aufgrund der Insolvenzeröffnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
292
II. Die freiwillige Haftpflichtversicherung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
294
1. Die insolvenzrechtliche Rechtsstellung des Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
294
a) Das Absonderungsrecht aus § 110 VVG und das ihm zugrundeliegende Pfandrecht??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
294
b) Objekt des Absonderungsrechts / des materiellen Vorzugsrechts ist ausschließlich der Freistellungsanspruch des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
295
c) Entstehung des materiellen Vorzugsrechts und des Absonderungsrechts??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
296
2. Wege zur Realisierung des Absonderungsrechts aus § 110 VVG im eröffneten Insolvenzverfahren??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
298
a) Das reguläre Verfahren zur Realisierung des Absonderungsrechts????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
298
aa) Ganz h.M.: Alternative zwischen analoger Anwendung der Pfandrechtsvorschriften und Zahlungsklage gegen den Insolvenzverwalter????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
298
(1) Analoge Anwendung der Vorschriften über Absonderungsrechte, die auf einem Pfandrecht an Forderungen basieren??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
298
(2) Unmittelbare Zahlungsklage gegen den Insolvenzverwalter beschränkt auf Leistung aus der Versicherungsforderung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
301
bb) Kritische Betrachtung der unmittelbaren Zahlungsklage gegen den Insolvenzverwalter??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
304
(1) Fehlerhafte methodische Prämissen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
305
(2) Unerfüllbarkeit des im Urteil verkörperten gerichtlichen Leistungsbefehls????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
307
(3) Konflikt mit dem Verbot, die freie Insolvenzmasse mit den Kosten der Realisierung des Absonderungsrechts zu belasten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
307
(4) Mangelnde materiellrechtliche Grundlage der Zahlungsklage????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
308
cc) Systemgerechte Lösung: Klage des Geschädigten auf Duldung der abgesonderten Befriedigung gestützt auf § 1277 BGB analog????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
308
b) Alternative Gestaltungsmöglichkeiten des Insolvenzverwalters????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
311
aa) Freigabe der Versicherungsforderung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
311
bb) Zession der Versicherungsforderung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
313
(1) Folge der Zession: unmittelbare Inanspruchnahme des Versicherers durch den Geschädigten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
314
(2) Anspruch des Geschädigten auf Abtretung der Versicherungsforderung aus § 1282 Abs 1 S. 3 BGB analog????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
317
(3) Vorteile einer Zession der Versicherungsforderung an Zahlungs statt für die Insolvenzmasse??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
319
(4) Folge: Starker faktischer Anreiz für den Insolvenzverwalter zur Abtretung der Versicherungsforderung an Zahlungs statt??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
321
c) Stellung mehrerer Geschädigter bei nicht ausreichender Versicherungsdeckung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
321
3. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Geschädigten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
322
a) Aufrechnung mit rückständigen Prämienforderungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
322
b) Nichterfüllungswahl gem. § 103 Abs. 2 InsO????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
323
c) Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????
324
4. Ergebnis????????????????????????????????????
324
III. Die Pflichtversicherung??????????????????????????????????????????????????????????????????????
325
1. Die insolvenzrechtliche Rechtsstellung des Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
326
2. Realisierung des Direktanspruchs durch den Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
326
a) Inhalt und Durchsetzung des Direktanspruchs??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
326
b) Stellung mehrerer Geschädigter bei nicht ausreichender Versicherungsdeckung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
328
3. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Geschädigten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
328
IV. Vorschlag einer Neukonzeption de lege ferenda: Direktanspruch des Geschädigten unabhängig von der Form der Haftpflichtversicherung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
329
1. Kritische Würdigung der Rechtslage de lege lata??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
329
2. Schaffung eines allgemeinen, insolvenzbedingten Direktanspruchs des Geschädigten als system- und sachgerechte Lösung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
330
3. Rechtliche Ausgestaltung eines auf die Insolvenz des Versicherungsnehmers beschränkten Direktanspruchs????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
331
4. Kein Konflikt mit dem prozessualen Trennungsprinzip??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
332
5. Gewährleistung der Praktikabilität des Direktanspruchs durch den Insolvenzverwalter als Informationsintermediär??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
335
D. Rechtsvergleichende Betrachtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
336
I. Frankreich????????????????????????????????????????
336
1. Action directe des Geschädigten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
336
2. Eingeschränkte Akzessorietät der action directe zur Versicherungsforderung des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
339
II. England????????????????????????????????????
341
1. Der Third Parties (Rights against Insurers) Act 1930????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
342
2. Der Third Parties (Rights against Insurers) Act 2010????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
345
a) Kritik der bisherigen Rechtslage????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
345
b) Zentrale Neuregelungen des Third Parties (Rights against Insurers) Act 2010??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
346
3. Besonderheiten der motor insurance????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
347
III. USA??????????????????????????????
348
1. Die uneinheitliche versicherungsrechtliche Ausgestaltung und insolvenzrechtliche Behandlung der liability insurance??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
348
2. Gemeinsame Grundlinien der insolvenzrechtlichen Behandlung der liability insurance????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
350
IV. Bilanz der rechtsvergleichenden Untersuchung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
351
E. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
352
§ 9 Der Schutz des Grundpfandgläubigers in der Sachversicherung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
355
A. Versicherungs- und sachenrechtliche Grundlagen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
357
I. Versicherungen, die keine Gebäude zum Gegenstand haben, §§ 1127, 1129 BGB??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
357
II. Gebäudeversicherungen, § 1128 BGB????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
358
III. Gebäudefeuerversicherungen, §§ 142 ff. VVG????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
359
B. Verfassungsrechtliche Rechtfertigung der insolvenzrechtlichen Privilegierung des Grundpfandgläubigers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
362
C. Rechtliche Ausgestaltung der insolvenzrechtlichen Privilegierung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
363
I. Insolvenzrechtliche Stellung des Grundpfandgläubigers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
363
II. Wege zur Realisierung der insolvenzrechtlichen Vorzugsstellung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
364
1. Versicherungen, die keine Gebäude zum Gegenstand haben????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
364
a) Absonderungsrecht an Versicherungsforderungen nur bei Beschlagnahme??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
364
b) Durchführung der abgesonderten Befriedigung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
364
c) Die „kalte Zwangsverwaltung“ als alternativer Mechanismus der Haftungsrealisierung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
367
d) Mangels Beschlagnahme Recht und Pflicht des Insolvenzverwalters zur Einziehung der Versicherungsleistung für die Insolvenzmasse??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
368
e) Enthaftung der Versicherungsforderung bei Wiederherstellung der versicherten Sache????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
369
2. Allgemeine Gebäudeversicherungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
370
a) Realisierung des Absonderungsrechts aus § 49 InsO – Problematik der Zwangsverwaltung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
370
b) Verstärkung der insolvenzrechtlichen Rechtsstellung des Realgläubigers durch § 1128 BGB??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
370
c) Rechtsstellung des Realgläubigers bei Eintritt des Versicherungsfalls nach Insolvenzeröffnung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
372
d) Alternative Abwicklung nach dem Modell der „kalten Zwangsverwaltung“: Die „kalte Einziehung“ der Versicherungsforderung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
375
e) Nachträglicher Wegfall des Absonderungsrechts in den Fällen des § 1127 Abs. 2 BGB und des § 1128 Abs. 1, 2 BGB????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
376
3. Gebäudefeuerversicherungen????????????????????????????????????????????????????????????????????????
376
a) Insolvenzrechtlicher Schutz des Realgläubigers durch eigenständigen, unmittelbaren Anspruch aus § 143 VVG??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
376
b) Schutz des Versicherers bei Leistung an den Realgläubiger aufgrund von § 143 VVG: Übergang des Grundpfandrechts gem. § 145 VVG????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
377
aa) Regelungszweck der §§ 143, 145 VVG: Stimulierung des Realkreditwesens durch Transfer von Insolvenzrisiken????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
377
bb) Notwendigkeit einer persönlichen Forderung des Versicherers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
378
cc) Notwendigkeit eines derivativen Forderungserwerbs????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
380
dd) Konstruktion des derivativen Forderungserwerbs: Abtretungsanspruch aus gesetzlichem Schuldverhältnis??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
382
4. Besonderheiten bei Vorliegen einer Wiederherstellungsklausel????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
383
a) Begriff und Typologie der Wiederherstellungsklauseln????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
383
b) Modifikationen der materiellen Rechtslage bei Vorliegen einer Wiederherstellungsklausel??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
385
aa) Recht des Versicherers, die Versicherungsleistung mit befreiender Wirkung gegenüber dem Realgläubiger an den Versicherungsnehmer zu erbringen????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
385
bb) Ausschluss der Einziehungsbefugnis des Realgläubigers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
386
c) Auswirkungen auf die insolvenzrechtliche Stellung der Realgläubiger??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
387
aa) Entscheidungsgewalt des Insolvenzverwalters über die Verwendung der Versicherungsleistung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
387
bb) Möglicher Rechtsverlust der Realgläubiger????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
389
III. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Grundpfandgläubigers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
389
1. Aufrechnung??????????????????????????????????????????
390
2. Erfüllungsablehnung gem. § 103 InsO??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
391
3. Insolvenzanfechtung??????????????????????????????????????????????????????????
391
D. Rechtsvergleichende Betrachtung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
393
I. Frankreich????????????????????????????????????????
393
1. Die Zuordnung der Versicherungsforderung an den Sicherungsnehmer gem. Art. L. 121-13 Abs. 1 c.ass??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
393
2. Beschränkungen der Rechtsstellung des Sicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
394
a) Erfüllungswirkung einer gutgläubigen Auszahlung der Versicherungsleistung an den Versicherungsnehmer gem. Art. L. 121-13 c.ass????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
394
b) Einwendungen des Versicherers gegen das Recht des Sicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
395
c) Das ungeklärte Verhältnis der Berechtigung des Sicherungsnehmers aus Art. L. 121-13 Abs. 1 c.ass. zur Wiederaufbauverpflichtung des Versicherungsnehmers aus Art. L. 121-17 c.ass??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
396
3. Die Stellung des Sicherungsnehmers in der Insolvenz des Versicherungsnehmers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
396
II. England????????????????????????????????????
397
1. Rechte des mortgagee an der Versicherungsleistung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
398
2. Rechte des mortgagee im Insolvenzverfahren des mortgagor????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
401
III. USA??????????????????????????????
403
1. Rechte des mortgagee an der Versicherungsleistung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
403
2. Stellung des mortgagee im Insolvenzverfahren des Versicherungsnehmers??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
405
IV. Bilanz der rechtsvergleichenden Untersuchung??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
406
E. Zusammenfassung??????????????????????????????????????????????????
408
Schlussbetrachtung: Das System des Schutzes Dritter in der Insolvenz des Versicherungsnehmers????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
410
A. Rechtfertigung der insolvenzrechtlichen Privilegierung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
410
B. Insolvenzrechtliche Qualifikation der Rechtsstellung des Dritten????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
411
C. Wege zur Realisierung der jeweiligen insolvenzrechtlichen Privilegierung????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
411
D. Nachträgliche Beeinträchtigungen der Rechtsstellung des Dritten??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
414
Literaturverzeichnis??????????????????????????????????????????????????????
416
Sachregister??????????????????????????????????????
436
Alle Preise verstehen sich inklusive der gesetzlichen MwSt.